俗话说：快刀斩（zhǎn）乱麻。放贷（dài）后期，如（rú）果意识（shí）到（dào）债务人还款出现问题（tí），能挽回多少就挽（wǎn）回多（duō）少，就像（xiàng）医生看病（bìng）一样（yàng），对癌（ái）症晚期患者，能让他多活三（sān）个月（yuè）就（jiù）多活三个月，多活半年就多活半年。


        债（zhài）权人是四川绵（mián）阳当地一（yī）家知名担保公司，2014年底（dǐ）我（wǒ）在成都培训结（jié）束（shù）后，该企业董事长向（xiàng）我司委（wěi）托了一个案件。大致情况是这样：他们公（gōng）司给一家（jiā）做餐饮的企（qǐ）业担保了500万（wàn）元。餐（cān）饮企（qǐ）业（yè）到银行贷款，贷了500万（wàn）元，餐饮（yǐn）企业没有还出所欠银行的 500万（wàn）元，担（dān）保公司就代偿了 500 万元（yuán）。结果就变成了餐饮公司欠他们担保（bǎo）公司 500万元。后来（lái）他们通过（guò）了法（fǎ）院的判决（jué）执行了餐饮企（qǐ）业老（lǎo）板名下的一（yī）套房子，拿回了（le） 180万元，还差 320 万（wàn）。餐饮（yǐn）公司的法人，她（tā）的老公（gōng），她的女儿都是欠款人。在签订合同之前，我们也去做了一些（xiē）调查（chá），他们在当（dāng）地是一家高端（duān）的（de）餐饮店，当时（shí）这个餐饮（yǐn）饭店还在经营（yíng）。

        后来我向（xiàng）该公司负责人建议："如果我（wǒ）们尽快去催收的（de）话，像挤牙（yá）膏一样还可（kě）以（yǐ）挤一点。因为他们还在经营，还有收入，多多少少还可以逼出一点钱。他们（men）的（de）外债已经比较多了，再拖下去的话情况恐怕对我们不利。"因（yīn）为他们（men）是国有（yǒu）企业，流程很慢（màn）。当我把合同寄过（guò）去（qù），再等他们把合同（tóng）寄过来，最后还要总（zǒng）公司批（pī）复，已（yǐ）经过去（qù）两个多月的时间了。所以等他（tā）们合同拿到手，我（wǒ）再去催的时候，这家餐饮公司早就已经跑路了，本（běn）来是可以直接进入了催收的流程（chéng），那现在变成了（le）要（yào）进入（rù）一个先（xiān）找人的（de）流程，毕竟人找不（bú）到找谁去（qù）催收（shōu）啊？

        这个（gè）人一找（zhǎo）就找了大概两年的时间，去年8月（yuè）份，我们得到了线索（suǒ）：她女儿最近要从（cóng）四川飞到广西，我（wǒ）们也（yě）派人跟踪她女儿一起去，看看她在广西到底干什么，看看（kàn）她女儿到了以后是住在哪里，在柳州干什么，是不是再开了一个饭店，或者（zhě）是开了一（yī）个（gè）公司？还有她爸妈在干什么，是不（bú）是在柳州二次创业（yè）？我们先把她在柳州的情况（kuàng）摸清楚，了解她实（shí）际的经营（yíng）状况和还款能力以后，再决（jué）定如何去（qù）催收（shōu）。先去了（le）解一下住址，工作（zuò）状况，这（zhè）些都是催收的前（qián）期基（jī）础性工作。

        我们派的人去了以后，正好在（zài）机场上（shàng）碰到了（le）她的女儿（ér），就一路跟机跟过去。我们柳州也有（yǒu）催收（shōu）的同事，最后她女（nǚ）儿下飞机后打车进了一家火锅店（diàn），我（wǒ）们也一路（lù）跟着。进去（qù）以后（hòu），我们（men）想这个火锅（guō）店会不会是她开的，就前去把她的女（nǚ）儿（ér）给（gěi）拦下来了。我给她女儿出示了判决书，并且（qiě）说明来要钱的目的。我说："你也是欠款人，你的名字也写在上面。"她女儿（ér）说："这个事我不知道。"我（wǒ）说："既然你不知道，当初怎么会有你的签字？现在根据法院的判决需要你来还，那既然你不（bú）清楚情况，你叫你爸妈（mā）过（guò）来一起落实一（yī）下这个事（shì）。"因为（wéi）我们找到她女儿的目（mù）的也是想让她（tā）父母来面对，以前那（nà）个餐饮店都（dōu）是她妈妈（mā）在负责所（suǒ）有的（de）事情。

        我们的几个同事问周围的人："这个火锅店是不是她开的？"旁边（biān）的服务员（yuán）说："这个火锅店不是她开的，她和（hé）我们一样（yàng），只是在（zài）这个火锅店里（lǐ）打工（gōng），工（gōng）资3000 多元（yuán）一个月。"本来我们（men）以为是她来开这个火锅店（diàn）的，如果她（tā）是老板的话，还可能（néng）会有 300多（duō）万元的（de）还款能力，但如果她是打工者的话，那怎么还这 300万元？我们一问下来（lái）得知她是（shì）打工者，我们（men）的心就凉了一半了，觉得这个钱很难要。后来她打电话（huà）给了她妈妈，她（tā）妈妈不接电话。后来又发了微信给她爸，说欠了 300多万元，人家来催收（shōu），结果她爸（bà）爸就把她微信拉黑了。我说（shuō）："你不（bú）管怎么样（yàng），总是要有（yǒu）一个态度吧，你尽你最大的能（néng）力，能还多少钱就还多少钱。"后来她当天晚上找好友（yǒu）东拼西凑（còu），也就凑了三万元。

        所以这个是（shì）丧失了（le）还款能力的债务人，越是拖到后（hòu）面，越是难（nán）催收（shōu）。当初（chū）催收动（dòng）作快一点，在餐饮店还开着的时（shí）候，债务人顾及面子，可能还（hái）能得到几十万元，听（tīng）说那时（shí）候她父母还（hái）有一些（xiē）钱，但（dàn）在（zài）当地要债的人太多，所以店开不（bú）下去了，只能到（dào）柳州做生意。他们想东山再起（qǐ），但这一两年生意又没有（yǒu）做好，把身上仅有的百八（bā）十万元又（yòu）亏完了，所以没有办法（fǎ），只能（néng）让女儿去（qù）打工了。原（yuán）来是（shì）老（lǎo）板的女（nǚ）儿（ér），现在变成打工者了（le），你（nǐ）说她还有还款能（néng）力（lì）吗？答案（àn）显然是否定的。所以（yǐ）后期一定要迅（xùn）速补救，减少损失，处（chù）理的速度（dù）一定要快。


        在 2011 年底的时候浙江舟山地（dì）区的民间（jiān）高利贷开始爆发，那时候借（jiè） 100万元（yuán），一（yī）个月的利（lì）息就（jiù）高（gāo）达 8—10 万元，后来那（nà）里整体都（dōu）"瘫痪"了（le）。我司（sī）一个客户在那里（lǐ）放款，其中自（zì）己的钱两千多万元，亲戚朋（péng）友的钱（qián）有五千多万元，总（zǒng）共是 7000 多万元，全部（bù）借给了别人（rén），现在这个钱都收不回来，叫我过（guò）去帮他（tā）看一下外债的情（qíng）况。

        有一个客户欠他 2300 万元，要我帮他把把（bǎ）关，我查完相（xiàng）关资料（liào）后问他："你（nǐ）这（zhè）个客（kè）户已经是"癌（ái）症晚期（qī）患者（zhě）"了（le），从这个人手（shǒu）中要（yào）到大的钱非常困（kùn）难，他（tā）现在名下有什（shí）么可变现的（de）资（zī）金吗（ma）？比如（rú）说房子、车子有吗？存款（kuǎn）有吗？只要能马上（shàng）变现的都（dōu）行。"他说（shuō）："这些都没有（yǒu），他（tā）名下没房子（zǐ），也没有存款，只有一（yī）辆奔驰 600 的车。买的时（shí）候 200多万元，已经开了一年了，卖掉的话（huà），可以卖100多（duō）万元。可是这 100多万元拿来（lái）有什么用呢？欠了2300万元，这钱（qián）连一个零头都不（bú）到！"

        我说："你不（bú）要管是一（yī）个零头（tóu）还是什么，也（yě）不要顾及面子，能拿到多少是多少。"但（dàn）是客户碍于面（miàn）子，决定再等两个月，看能不（bú）能拿一（yī）条船（chuán）。我说："这条船你拿不（bú）到的，它（tā）有部（bù）分要（yào）还银行的贷款，还有租（zū）赁（lìn）公（gōng）司的欠款，你不要听（tīng）他的好话，说什么这条船给你了（le），你还（hái）可以拿个1000 万元（yuán）。一般情（qíng）况下这种（zhǒng）大额款项，目前为止，你（nǐ）是拿（ná）不到的（de），都有贷款（kuǎn）抵押的，你还是现（xiàn）实一点拿个 100多（duō）万元，零（líng）头也（yě）总归比（bǐ）什（shí）么都拿不到好。"

        客户不太愿意（yì），过了两个月（yuè），他又来（lái）找我了，向我诉苦道"我在老（lǎo）家根本就混（hún）不下去了，老家的（de）那些人都来找我要钱（qián），我自己的 2000多万元没有了（le），现在还有外债 5000万元（yuán），我现在连自己（jǐ）吃（chī）饭的钱都没有了。"我（wǒ）说："那你把（bǎ）奔驰600拿过来，100多万元节约（yuē）一点（diǎn）花的话，也可以用个一两年了。"他（tā）说："奔驰 600早就（jiù）被别人拿走了（le）！"

        我说："你真傻！人家给你你不要，你（nǐ）早要的话现在肯定（dìng）已（yǐ）经拿到（dào）这笔钱了，结果现在被人家（jiā）抢先一步（bù），你那（nà）时候（hòu）还要所谓的（de）面子干什么呢？能拿（ná）一点就拿一点。100多万元你觉得少，一千万元根本拿（ná）不到（dào）。"所以我们要及时（shí）迅速地补救，减少（shǎo）各个（gè）方面的损（sǔn）失。